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调考核指标、强手续费管理 银保监会重拳"纠偏"车险市场|车险

作者:欧冠杯下注  发布时间:2020-07-27

强调,加强手续费管理,同时力促险企调整优化考核绩效及科学强化准备金管理。此外,监管高压态势依旧,针对乱象加大整治力度,“露头就打,打早打小”。   业内人士认为,该份文件 的出台,对于车险综合改革有着“投石问路” 的推进作用,不仅规范手续费和准备金管理,更是 有利于保护消费者权益和提高险企服务效率。   拷问车险手续费真实性   “近一段时间,销售人员垫付手续费、手续费不入账等违法违规问题出现明显反弹,特别是 有些基层财险机构默许甚至纵容销售人员垫付手续费,承诺向销售人员垫付 的手续费支付利息。”银保监会相关人士直言。   事实上,北京商报记者梳理罚单不难发现,车险手续费乱象已然成为“高频词汇”:7月初,地方银保监局下发 的罚单显示,对太平财产保险有限公司日照中心支公司将部分合同制业务员经办 的直接业务虚挂在个人保险代理人名下,作为中介业务提取手续费 的行为处以13万元罚款。   无独有偶,5月下旬,江苏益福汽车保险销售有限公司因在2018年虚构中介业务套取手续费86.86万元被处以21万元罚款;4月中旬,天安财险重庆分公司电子商务部通过虚增车险业务手续费 的方式套取手续费70.38万元,该公司及相关负责人合计处以20万元罚款……   那么,为何手续费乱象屡禁不止?对此,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,在车险领域,产品同质化竞争现象较严重,费率也随之趋同;加之消费者多为价格敏感型,通过手续费进行套费,成为了众多车险商家扩张规模、进行竞争 的手段。   中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠也表示,险企直接触达客户 的能力普遍弱,且少数公司为了扩大业务规模而不计成本给中介支付手续费,所以出现此顽疾。   而对于如何根除手续费“顽疾”,《通知》要求,各财险公司要切实增强合规经营意识,落实手续费管控主体责任,加强风险防范。首先,对垫付手续费情况开展自查自纠。摸清基层机构销售人员垫付手续费情况,掌握风险底数,提出整改措施,积极稳妥有序化解存量风险。其次,对垫付手续费行为进行严格问责。对基层机构垫付手续费问题突出、默许甚至纵容销售人员垫付手续费 的,要严格落实内部管控制度,对相关机构和人员进行严肃追责。   除上述“利剑”外,银保监会还表示,要强化手续费真实性管理。如要规范手续费结算支付,不得以任何方式虚列或套取手续费,不得通过延迟入账、转移支付等方式调节经营结果,严格防范手续费合规风险和财务风险。   ”手续费监管 的加强,根本原因是 顺承了监管费改趋势,通过价格竞争抬高车险赔付率,从而压缩费用率空间。“朱俊生评价道。   祭出调整考核指标   强化准备金“大招”   受宏观经济压力和疫情影响,今年以来我国机动车销售量出现明显下降,叠加下一阶段实施车险综合改革 的影响,预计车险保费规模将出现阶段性下降。   为了防止脱离市场实际盲目追求保费增速和市场份额 的现象出现,银保监会此次从源头遏制基层机构 的违法违规冲动,提出了调整优化考核指标与科学强化准备金管理 的措施。   其中,在调整优化考核指标方面,《通知》要求,财险公司及时调整优化对分支机构 的考核指标,提高合规指标和质量效益指标 的考核权重。对于下达考核指标明显不合理 的财险公司,银保监会财险部将会同各银保监局,在现场调查、监管措施、非现场监管、行政许可等方面将其作为重点监管对象。   朱俊生认为,优化考核指标有助于转变保险公司规模至上 的发展理念,防止险企为了扩充规模而不计成本、不计代价乃至铤而走险做出违规行为。   而在准备金管理方面,银保监会要求各公司规范操作流程、审慎计提准备金、增强资本实力,达到加强风险防控能力 的目 的,如审慎计提准备金,根据当前车险承保和理赔变化情况及时调整相关精算假设,确保足额提取各项责任准备金;科学评估财务数据,提高准确金计提、利润分配等操作 的审慎性和前瞻性,以内源和外源相结合 的方式及时补充资本,增强风险抵御能力。   对于为何此次监管对准备金投注了重视 的目光,车车科技某车险负责人认为,中小保险公司由于自身 的经营压力 的问题,可能存在车险准备金不足,存在赔付 的风险。科学准确核算准备金对于促进财险公司理性经营、车险市场有序竞争具有重要约束作用,也有利于车险综合改革顺利实施,更是 客观评估财险公司偿付能力 的重要基础。   “提取准备金是 险企营业支出 的主要项目之一,而通过对准备金主观上‘有偏’估计能调节成本费用。对于准备金估计与事后实际情况差异,较难证明是 否是 由于故意或重大过失。”因此,王向楠还建议,限制险企随意变动准备金 的估计方法,将准备金估计 的差错计入险企 的操作风险。   监管“高压”态势依旧   在目前宏观经济压力较大和下一步实施车险综合改革 的背景下,《通知》明确,各银保监局要出实招求实效,加强辖区市场改革预期管理,遏制市场乱象反弹苗头。   在加强市场监测方面,要完善非现场监管,加强对重点财务业务指标 的监测,科学研判市场形势,及时发现问题苗头;在加大整治力度方面,针对违规支付手续费、销售人员垫付手续费、违规开展异地车险业务等突出乱象,要坚持露头就打,打早打小,运用好“停止使用车险条款费率”等监管措施,保持市场震慑力度。   同时,《通知》强调要形成监管合力。及时向财险部反映有关情况,加强对地市县派出机构 的政策指导,压实属地监管责任,形成规范车险市场秩序 的合力。   实际上,一直以来,监管部门对于车险市场 的高压都有着不断趋严 的态势,百万罚单及“顶格处罚”频现。如今年6月,太保财险柳州中心支公司”吃下“6张罚单,累计罚款112万元。其中,因虚列费用、给予投保人合同约定以外 的其他利益,太保财险柳州中支领到4张罚单,该公司及相关负责人累计被罚80万元,并停止在柳州市电话销售渠道、互联网销售渠道和相互代理销售渠道接受商业车险新业务3个月。   面对近期层出不穷 的车险行业乱象,以及不断收紧 的监管“篱笆”,财险公司该如何开展自查自纠工作?车车科技车险业务负责人建议,做到行业自律、合规经营、风险自查,杜绝作假;避免价格战,早日开展个性化定价、产品创新、客群筛选、新形态产品开发,将价格竞争转型到技术竞争、用户竞争、平台竞争和生态竞争上,利用改革契机,快速转型。   同时,随着车险改革 的深入,企业应该加深自身 的科技化、线上化、数字化管理,早日实现公开、透明、可追溯 的管理目标。而银保监会也表示,结合常态化疫情防控要求和车险实际,简化和优化承保、核保、接报案、查勘、定损、理赔等流程,积极运用科技手段,大力提升线上化数字化车险服务能力和水平,有效提高车险服务 的全面性和便利性。   值得一提 的是 ,车险综合改革渐行渐近,本次市场秩序规范性文件《通知》 的出台,在中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙看来,对于车险综合改革有着投石问路 的推进作用。对于二者 的关系,他指出,车险综合改革是 宏观 的、战略性 的,而这份市场秩序规范文件则落实到市场、业务层面,对市场上存在 的问题针对性比较强。 精彩回顾]article_adlist-->

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