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保险电商大佬慧择网入局消费金融 最高年薪42万招运营总监

作者:欧冠杯下注  发布时间:2020-08-07

style="font-family: KaiTi_GB2312, KaiTi;">  作者:古月龙天  新流财经近期了解到,互联网保险中介机构“慧择网”有意开展消费金融业务。  此前公开招聘信息显示,慧择网正在招募具有消费信贷和互联网个人信贷经验 的从业者,熟悉消费信贷产品 的设计、运营、转化等业务,将负责在慧择网内落地消费金融业务。  从相关信息来看,慧择网目前拥有保险经纪业务牌照,暂未发现有其他金融类放贷牌照。  这或许表明,如果慧择网要切入消费金融领域,很可能会以流量平台、技术科技或是 助贷 的身份入局。  累计服务6000万用户,慧择欲拓展消金新赛道  慧择之所以对消费金融业务产生兴趣,与其自身财务处境和平台用户特征密不可分。  披露数据显示,截至2020年3月31日,慧择已累计服务了640万投保人和5360万被保用户,用户平均年龄仅32岁。  作为全球首个上市 的互联网保险中介公司(保险电商),慧择已于今年2月在美国纳斯达克上市,募集资金近5000万美元。不过,这与其此前拟募资不超过1.5亿美元 的预期相比,估值缩水幅度颇大。  财务上,慧择面临 的压力也同样不小。2019年慧择全年营收9.93亿元,全年调整后净利润达到1.1亿元;此外,据第三方公开数据显示,2020年一季度,慧择实现营收2.48亿元,相较去年下降200万元,净利润亏损500万元,而去年同期实现盈利1600万元。  整体来看,慧择已有可能在保险中介业务上面临增长停滞处境,并且运营压力有进一步加大 的趋势,这在其股价上也能得到反映。那么在企业战略层面,慧择欲开辟新业务赛道就不足为奇了。  当然,这一设想也并非空穴来风。7月中旬,慧择正式上线“AI计划书”服务,虽然还是 针对保险业务,但是 其传递出来 的核心内容是 慧择 的“数据科技”能力,而这一能力 的外部拓展性才是 更值得关注 的。  毋庸置疑,消费金融领域目前 的核心诉求之一,就是 数据科技,其衍生功能包括大数据处理、精准画像、风险识别、精准营销等无一不是 各大金融机构和场景平台所迫切需要 的。从这个角度来看,慧择如果拥有独特 的数据处理基因,将有能力在消费金融行业立足。  此外,我国消费金融行业发展 的桎梏之一就是 征信体系 的不健全,而作为保险机构,相较消费金融机构,其在征信制度建设和信息积累方面具备较多优势,所以主观上也会乐意入场消费金融市场。  这也可能意味着慧择将在保险中介业务之外,寻求在消费金融领域拓展自身业务空间,从而摆脱目前增长乏力 的局势。  值得注意 的是 ,消费金融行业经历了近十年来 的发展之后,其评分模型与风控手段 的创新需求也变得紧迫起来。一些替代传统信贷风险管理 的措施正在不断涌现。  从传统 的信用卡评分模型,到如今 的财务数据、手机数据、水电费数据、线上行为数据等加入,评分模型在不断地迭代和扩充,针对 的人群范围也相应地在扩大,这一进程也还将持续下去。  保险数据对扩展模型和完善风控方面是 一个有力 的补充,可从多维度为用户描绘一个更为立体化 的征信画像,为开展信贷业务提供有利基础。在这方面,慧择属于保险超市,在数据运营能力上已有所积累,可通过保险数据补充用户画像。  实际上,除了在数据能力上 的特点之外,慧择平台 的内部用户 的特征也契合消费金融行业。相对于传统保险中介 的主要受众,慧择网 的用户呈现年轻化 的特征,并且整体上他们 的财务状况较好,财务风险意识很强,具有较强 的信用资质。  举例而言,从慧择网购买年金保险产品 的用户数据显示,客户年轻化趋势明显,投保及被保险人主要集中在26-35岁这一年龄段,符合目前网络消费主力人群 的特征;而年金险本身 的产品特征就是 体现投资 的安全性,反映出这部分人群拥有优质 的风险资质。  不过,较好 的财务状况和高风险意识,在一定程度上也可能阻碍他们在消费金融产品 的转化率,所以在产品开发设计阶段,如何定价、如何切入这部分人群 的消费信贷需求是 慧择开展消费金融业务 的难点之一。  寻求差异化竞争破局,监管倾向宽松态度  放宽到保险中介行业,目前国内 的参与者达到数千家,同业竞争激烈空前,如何突围是 摆在保险中介机构面前 的一大难题。换言之,流量焦虑也同样是 保险中介行业 的考题。  目前慧择 的主要引流方式是 靠第三方自媒体渠道,获客支出成本较高。此外,大型保险公司自我搭建销售平台、互联网保险公司 的入局、大型流量平台(如支付宝、京东等) 的搭售都对慧择构成了流量压力。  所以,在保险业务之外开拓消费金融业务也能够成为慧择引入流量 的工具。从类别来看,互联网保险中介要比传统保险中介有更大优势,线上化、平台化、科技化都利于前者试水其他互联网金融业务,具备一定 的可塑性。而慧择在众多保险电商中规模大、运营时间长、专业化程度高也是 他 的优势所在。  此外,目前慧择 的主要产品是 寿险健康险和财产意外险,一旦慧择入局消费金融业务,很可能也将带动其信用保证险 的业务量,从而丰富产品种类和建立营收组合。  在监管方面,保险行业属于银保监强监管 的范畴,从参与主体、经营规则、风险管理来看,跨区域、跨行业 的风险隐患是 监管所重点关注 的内容。  但从7月中旬银保监发布 的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(《办法》)来看,高层对互联网贷款行业和助贷行业是 持宽容、支持 的态度,有促进商业银行和助贷机构合作 的倾向。  其中,《办法》允许保险公司和担保机构向借款人收取合理费用,并且也放宽互联网贷款核心业务环节外包 的限制,丰富合作形式。这都有利于保险机构参与到消费金融之中。  那些在获客、数据、技术能力上突出 的机构将得到监管 的认同,能够进入消费金融行业。因此,在大方针上,慧择入局消费金融也能够得到监管依据。  当然,慧择目前作为助贷机构、流量平台、科技公司这类轻资产机构 的可能性较大。  这几年保险机构与消费金融 的接触开始逐渐密切,如中国平安今年4月成立平安消金,阳光保险参股马上消金并且也通过旗下小贷公司开展消费金融业务,中国人保也推出了针对消费金融平台人保金服等。  上述是 通过金融牌照进入消金行业 的,还有很多险企是 没有牌照但与消金机构有业务合作,像信用保证险就是 其中合作 的一个业务。  反过来,保险公司也引入了消费分期 的产品设计理念,比如针对保险产品 的保险分期,其中最经典 的当属车险分期。而金融机构也开发过专门针对保险经纪人 的贷款服务。  在资源上,慧择手上不仅拥有平台流量,还在上游对接过众多保险公司,其中还参与部分保险公司 的初期产品设计,对险企 的了解很深,此外,众多 的自媒体营销渠道也可作为慧择 的资源优势。  所以从保险和消金 的结合趋势上看,切入消费金融领域 的慧择或许并不局限于落地某款消金产品,未来在险企 的新产品设计方面,慧择也有机会能够扮演重要角色。免责声明:自媒体综合提供 的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表我司立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。

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